Slecht in leeftijd? Hoe kom je uit de val
Een paar maanden geleden schreef Birgit M. (69) uit Sleeswijk-Holstein ons: "Eerst heb ik mezelf gebreid, genaaid en gekookt uit de Chroniques Du ValdeMonde, daarna de kinderen en de echtgenoot, en nu zie ik wat er is gebleven: een gepensioneerde met mij 888 Euro pensioen, gescheiden, ongehuwde, die bijna 30 jaar fulltime als specialist werkte (ik ben 15 jaar gebleven vanwege de kinderen thuis). Ik verdien iets meer omdat ik mijn vele verlangens moet onderdrukken en een tevreden leven probeer te leiden Ik denk dat er veel vrouwen in deze situatie zijn die opgeleid, geïnteresseerd en attent zijn, maar totaal worden gehinderd door hun financiële situatie. "
Armoede op hoge leeftijd is geen natuurwet
Ja, er zijn veel vrouwen die "gedwarsboomd" zijn. Een zacht woord. Het harde woord is leeftijdarmoede. En dat, zegt ChronicaDuVasteMonde financieel expert Helma Sick, "is geen natuurwet, maar een decennialange interactie van discriminerende factoren."
Natuurlijk is discriminatie niet meer zo extreem als vroeger: tot 1922 hadden vrouwen in Duitsland geen toegang tot de beurs onder de Reich Stock Exchange Act - zelfs als ze een bedrijf hadden. Tot 1958, in het Burgerlijk Wetboek van de clausule 1363 was: "De activa van de vrouw is onderworpen door het huwelijk van de administratie en Nutznießung van de man." Tegenwoordig kunnen vrouwen vanzelfsprekend werken, hun eigen geld verdienen, erven, onroerend goed kopen, een depot openen.
Des te frustrerender zijn de cijfers die het World Economic Forum (WEF) in november publiceerde: in Duitsland hebben vrouwen slechts 72 procent van dezelfde economische kansen als mannen. Dit plaatst ons op de 43e plaats van de 144 landen. "Global Gender Gap Report" is de naam van het rapport en wanneer u probeert de redenen voor deze kloof, de kloof tussen de seksen, te ontrafelen, strompelt u gewoon van het ene gat naar het volgende:
Daar is het Rijkdom kloof, het verschil in rijkdom. In 2014 had een man in Duitsland gemiddeld 97.000 euro, een vrouw rond de 60.000.
de Gender Pay Gap, vaak geciteerd, nog steeds ongelooflijk. In 2016 verdiende een vrouw gemiddeld 16,26 euro bruto per uur, een man 20,71. Maakt 21 procent verschil.
de Geslachtstijd Gap, bekend: vrouwen krijgen kinderen, pauzeren om te werken, verminderen hun werkuren. 39 procent van de moeders werkt parttime, gemiddeld 20 uur per week.
Zoveel hiaten. Alles bij elkaar vormen ze de dramatische kloof op oudere leeftijd: de Gender Pension Gap, In de oude deelstaten is het pensioen van een man bijna tweemaal zo hoog als dat van een vrouw. In de nieuwe deelstaten is het verschil verre van zo dramatisch, dat vrouwen bijna altijd in een fulltime baan werkten en dus meer verzekeringsjaren opbouwden.
De grote kloof: zo hoog is het pensioen
Vrouwen (oude staten):
618 euro / gecumuleerde verzekeringsjaren: 27.6
Mannen (oude staten):
1131 Euro / gecumuleerde verzekeringsjaren: 40.5
Vrouwen (nieuwe staten):
882 Euro / gecumuleerde verzekeringsjaren: 41
Mannen (nieuwe staten):
1116 Euro / gecumuleerde verzekeringsjaren: 44.5
Gemiddelde pensioenuitbetaling per maand; Bron: Pension Insurance Report 2017
Dus wat kunnen we doen om de gaten op te vullen? Rethinking - als het gaat om werk en geld.
We moeten onze hersens draaien
Marie-Christine Dabauvalle is Frans, sinds 1980 in Duitsland en hoogleraar cel- en ontwikkelingsbiologie aan de Julius-Maximilians-universiteit in Würzburg. Van de ongeveer 29.000 studenten is meer dan de helft vrouwelijk.
Een van de belangrijkste inzichten die professor Dabauvalle haar studenten wil geven, heeft niets met haar onderwerp te maken. Ze is sinds 2006 ook vrouwvertegenwoordiger van de universiteit. "Ik heb mijn twee kinderen hier in Duitsland gekregen en ik zou nooit hebben besloten om te stoppen met werken", zegt ze. "Mijn kinderen werden verzorgd, zoals ik in Frankrijk was toen ik een kind was, en noch zij noch ik hebben er schade van ondervonden, en deze angst om moeder van een raaf te zijn is absurd." Keer op keer zitten jonge vrouwen voor haar en vragen haar onzeker, of en hoe haar studie, haar wetenschappelijke loopbaan mogelijk zou zijn met een kind. En mevrouw Dabauvalle zegt dan: "Het hangt van je partner af."
Daarom nodigde ze Helma Sick ook uit om vorig jaar een lezing te geven op de universiteit als een soort redeneerhulp. De columnist ChroniquesDuVasteMonde heeft als nooit tevoren een druk dagboek en schrijft samen met voormalig minister-president Renate Schmidt het boek 'A Man's no pensions'. Ze spreekt op community colleges en vrouwenverenigingen, ze zat met "Ms. TV" en op de rode sofa op "DAT!". Na 30 jaar financieel advies heeft ze een groot repertoire aan verpletterende verhalen.
Vrouwen komen in armoede in de ouderdom terecht omdat zij in eeuwige liefde geloven
Helma Sick zegt verder: "Als er vrouwelijke armoede onder de ouderdom is, dan zijn er velen die alleen denken aan alleenstaande ouders en vrouwen met een laag inkomen, maar er is een zich steeds uitbreidende groep die minstens zo kwetsbaar is: de goed opgeleide academici die vrijwillig stoppen zodra ze kinderen hebben . " Ze zullen niet snel terugkeren naar hun baan. Of voor een lange tijd in deeltijd blijven. En neem geen genoegen met haar man over hoe haar verlies aan inkomsten en haar pensioenverliezen worden gecompenseerd. "Naïef en roekeloos", noemt Helma Sick dit: "De vrouwen belanden in de armoedige leeftijd, omdat ze geloven in de romantische eeuwige liefde en niet op tijd hun hersens opendoen!"
Het Federale Ministerie van Familie kwam tot een vergelijkbare conclusie in een studie in 2015: "Verslaving aan afhankelijkheid en bestaan bedreigt het huwelijk voor veel vrouwen, vooral als de man arbeidsongeschikt of werkloos wordt - of als het huwelijk mislukt.
Bovendien, op de leeftijd van 30 tot 49 jaar vrouwen met kinderen, het onderwerp van het pensioen "blijkbaar mentaal terug," zegt het. Het kan niet te wijten zijn aan een gebrek aan informatie: elk jaar krijgt iedereen immers informatie over het verwachte pensioen. En een paar regels verder in het rapport staat het lelijke woord 'repressie'.
We moeten leren om opnieuw te redden
Het zijn niet alleen vrouwen met kinderen en onderbroken carrières die vaak hun levensstandaard niet langer kunnen handhaven als ze ouder worden. Bij jongere vrouwen zal het wettelijk pensioen later zelfs niet de helft hoger zijn dan hun laatste netto-inkomen: vanaf 2030 zal het slechts 43 procent zijn. Doen de uitgaven, de eisen, de wensen op oudere leeftijd halveren? Precies. Daarom: er moet meer geld in de kassa zitten.
Soms adviseert Helma Sick vrouwen die zeggen: ik zou graag regelmatig willen sparen, maar er is niets meer over! Dan vraagt ze: "Koop je een koffie om 's morgens te gaan? Ga je soms naar de bakkerij om een broodje te halen? Ja, is er geen koffiemachine in je bedrijf? Kan je thuis geen kist maken?"
U kunt geld beleggen dat u niet uitgeeft
Veel kleine uitgaven die niet worden uitgegeven, worden opgeteld. Het probleem is dat zodra geld over is, het nog steeds te vaak op de verkeerde plaats terechtkomt. Volgens een studie van Comdirect heeft 54 procent van de vrouwen geld op hun betaalrekening, net zoals veel spaarcenten, heeft 34 procent geldmarktrekeningen. Geen risico!
Ja, dit zijn zeer veilige plaatsen. Helaas is het geld daar niet meer, maar gemeten in termen van koopkracht, minder: een maximum van 1 procent rentetarieven zijn gewoon minder dan 1,8 procent inflatie. En toch hebben wij Duitsers een ongelofelijk groot fortuin, meer dan 2000 miljard euro, zo ontworpen dat het zich niet kan vermenigvuldigen.
Stel dat u de ene of de andere te gaan koffie of kroegacht mist, en er zijn in feite 100 euro over een maand. Welnu, als u dat in een fondsbesparingsplan met een gemiddeld rendement van 5 procent plaatst, hoeveel heeft u dan na tien jaar? Op de pagina's van online banken of ETF-aanbieders, zoals iShares, kunt u dit onmiddellijk berekenen: 15848,14 euro. Je hebt er 12000 betaald, de rest is je terugkeer. Maar je kunt steels smeren, toch?
Sparen betekent niet alleen opgeven - het is een belangrijke stap op weg naar meer onafhankelijkheid. Steeds meer financiële bloggers leven en berekenen dit op internet. Voor sommigen is sparen een kwestie van rijk worden, voor anderen is spaarzaamheid een variant van mindfulness en een bewuste levensstijl; en sommige jongere hebben als doel om niet op 40-jarige leeftijd te moeten werken, maar om te kunnen leven van het passieve inkomen (rente, dividenden, huurinkomsten). "Hastalavista Hamsterrad" is de naam van een bericht in een van de blogs.
We moeten slim zijn
Er is nog steeds een kloof en deze moet ook snel worden gesloten: de Bildungslücke, Vorig jaar raadpleegde Union Investment deskundigen (consumentenorganisaties, politici, leraren, journalisten en financieel adviseurs) over hun inschatting van hoe goed geïnformeerde Duitsers over financiën denken. Slechts vijf procent zei: goed of beter. Maar 19 procent vond de Duitsers ontoereikend of onvoldoende geïnformeerd.
Nu beschikbaar hier: de ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!
Lees ook
