"Koop huis of betaal huur - wat is goedkoper?"
Je hebt toch vaak zulke rekenkundige voorbeelden gelezen: een gezin dat 1000 euro per maand betaalt voor een flat, zal in 30 jaar - met een veronderstelde huurstijging van 3% per jaar - overmaken naar 690 000 euro aan de verhuurder.
"ChroniquesDuVasteMonde" En dan volgt natuurlijk het advies: betaal de huur in uw eigen zak.
"Helma Sick" Voor het geld dat u in 30 jaar overmaakt aan een huisbaas, kunt u een huis kopen met een tuin en bent u op hoge leeftijd schuldenvrij, dus geen last meer! Klinkt duidelijk, toch? Dus: laten we naar het onroerend goed gaan!? Ja, als dat allemaal zo gemakkelijk was! Het juiste ding over deze voorbeeldberekening is dat het gezin ongeveer 690.000 euro overmaakt aan de verhuurder in 30 jaar. De conclusie is echter niet correct dat het redelijk en haalbaar zou zijn om een huis met een tuin te kopen, zelfs als u geen eigen vermogen hebt.
"ChroniquesDuVasteMonde" Hoe de huurbetalingen omzetten in een huisaankoop?
"Helma Sick" Voor ons voorbeeld - 690 000 Euro huur in 30 jaar - zou u nu een huis of appartement voor 355 000 euro moeten vinden en dit zonder eigen vermogen financieren. Dan, met een gemiddelde rente van 5,5% en 1% terugbetaling in 30 jaar, betaalde u ook ongeveer € 690.000. Maar: de initiële maandelijkse rente en aflossingsbetaling is niet 1000 euro (het bedrag dat u als huur zou betalen), maar rond 1900 euro! En na 30 jaar is er nog steeds een resterende schuld van ongeveer € 84.000. Pas na nog eens vier jaar, dus na een totaal van 34 jaar, zou het huis of appartement echt worden afbetaald! Huurders hebben daarom jarenlang minder last van deze rekening dan huiseigenaren. U kunt sparen, uw geld goed beleggen en zo rijkdom maken. Eigenaars zijn uiterlijk na 34 jaar schuldenvrij. Ze worden gedwongen om te "redden" - hun fortuin is tenslotte hun eigen thuis.
"ChroniquesDuVasteMonde" Welke kosten moet u in aanmerking nemen bij het kopen van een woning?
"Helma Sick" Wat regelmatig wordt "vergeten" in deze prachtige calculators, zijn de aanzienlijke extra kosten van een aankoop van een onroerend goed, die - zonder bemiddelingskosten! - ongeveer 5% van de aankoopprijs. Dat zou met een aankoopprijs van 355 000 euro in ons rekenvoorbeeld 17 750 euro zijn. En waar laten dergelijke berekeningen de kosten van reparatie en renovatie van het huis of appartement, die de eigenaars zelf moeten dragen en waarvoor, afhankelijk van de staat van het huis, soms aanzienlijke reserves moeten vormen? Bovendien kunnen niet alleen huurprijzen stijgen. De rente op leningen kan in de loop van de jaren ook stijgen, waardoor de maandelijkse last toeneemt.
"ChroniquesDuVasteMonde" Is het mogelijk om een huis te kopen als u geen eigen vermogen hebt?
"Helma Sick" Het zou niet gemakkelijk zijn om een bank te vinden die een lening van dit bedrag zonder aandelen zou toekennen aan marktconforme tarieven. Dit zou alleen mogelijk zijn als een crisisbestendige werkplek en een goed inkomen beschikbaar zijn. Maar: de stilste manier om te slapen is wanneer u een woning koopt, wanneer 20 tot 30% van de aankoopprijs (plus hulpprogramma's) beschikbaar is. Niettemin, zou u niet moeten worden ontmoedigd! De droom van het huis hoeft niet begraven te worden als je nu geen geld hebt. Uw droom kan werkelijkheid worden: sparen, eigen vermogen creëren, een huisspaarcontract sluiten om de momenteel lage rentevoeten veilig te stellen. Praat met je ouders of rijke familieleden over de vraag of er geen vroegtijdige donatie of op zijn minst een renteloze lening kan zijn. Misschien hebben de ouders ook een woning waarop een hypotheek kan worden geregistreerd - voor de veiligheid van de bank. Dit verhoogt uw kans om een lening tegen gunstige voorwaarden te krijgen. Dan, maar alleen dan, betaalt u uiteindelijk de huur in uw eigen zak en bent u een gelukkige vastgoedeigenaar. Zoals je kunt zien, wil ik je hier ook het motto van mijn nieuwste boek aanbevelen: Dromen is goed, plannen is beter.
Onafhankelijke financieel expert Helma Sick heeft haar ChroniquesDuVasteMonde-boek nu opnieuw bewerkt, uitgebreid en bijgewerkt (bijvoorbeeld over de bronbelasting). "Als ik ooit rijk was" - laat de financieel adviseur voor vrouwen zien dat het heel leuk kan zijn om zelf beslissingen te nemen in geldzaken. Helma Sick gebruikt veel voorbeelden uit haar praktijk om uit te leggen wat vrouwen moeten weten voor hun onafhankelijkheid en een veilige toekomst. 254 pagina's, 8,95 Euro, Diana-Verlag.
