Veranderingen zijn mogelijk via omwegen
Common Testament: Wie mag er wijzigingen aanbrengen?
Vraag: In een gemeenschappelijke wil hebben mijn ouders ook bepaald dat mijn broer en ik samen voor hen moeten beslissen of ze dit niet meer kunnen doen. Na de dood van mijn vader wil mijn broer bereiken dat we onafhankelijk van elkaar kunnen handelen. Is het zelfs toegestaan voor mijn moeder om de gemeenschappelijke wil achteraf te veranderen? Anders zou een algemene volmacht ten gunste van mijn broer de eerdere bestelling overtreden?
Helma Sick: In principe kan een gezamenlijke wil niet worden gewijzigd na het overlijden van een echtgenoot door de overlevende. Aan de andere kant is de zogenaamde preventieve volmacht die door uw ouders in de wil is gegeven geen bevel in geval van overlijden, maar in geval van onvermogen om tijdens hun leven te beslissen. Dit mandaat kan worden gewijzigd: je moeder - maar alleen jij - kan andere mensen gebruiken. Als je moeder haar broer een algemene volmacht verleent, is dit alleen niet een verandering van de volmacht. Als de algemene volmacht uitdrukkelijk wordt gegeven in het geval dat uw moeder niet langer over haar eigen zaken kan beslissen, zal dit de vastberadenheid van haar ouders in de communautaire wil ongeldig maken.
Riester-pensioen: niet geschikt voor het buitenland?
Vraag: Ik zou op mijn oude dag in Griekenland willen wonen. Daarom heb ik nog geen Riester-pensioen afgerond, want je moet alle rechten terugbetalen als je in het buitenland woont. Waarom?
Helma ziek: sommige mensen hebben zich dat waarschijnlijk afgevraagd. In elk geval heeft het Europese Hof van Justitie bepaald dat Riester-pensioenen ook in andere Europese landen zonder beperking kunnen worden verkregen. Vergoedingen en belastingvoordelen hoeven niet te worden terugbetaald.
Handicap: Welke verzekering brengt mij?
Vraag: Ik ben een cabaretier, 42, en wil graag een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten. Tot nu toe heeft iedereen mij afgewezen; vermoedelijk is het risico te hoog. Wat adviseer je mij?
Helma Sick: Veel bedrijven ontzeggen toegang tot een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor bepaalde beroepsgroepen - zoals dansers, acteurs en cabaretartiesten - omdat zelfs een kleine beperking tot een handicap kan leiden. Als alternatief kunt u de weinig bekende basiszorgverzekering overwegen. Verliezen van belangrijke vaardigheden zoals zien, horen, spreken, lopen of staan worden maandelijks betaald. Of de verzwakking werd veroorzaakt door ziekte, letsel of verlies van kracht doet er niet toe. Je betaalt zelfs als je werk nog kan worden gedaan. Wat u uw geld verdient, is niet belangrijk voor de opname.
Levensverzekering: belasting of niet?
Vraag: Voor de kapitaaluitkering uit een particuliere pensioenverzekering schreef u eens in analogie: Wie wordt betaald over de leeftijd van 60 jaar en heeft minstens twaalf jaar betaald, de winst is slechts de helft om te belasten. Ik heb een levensverzekering voor 20 jaar, die binnenkort zal worden uitbetaald. De verzekeringsmaatschappij zei me dat ik niets hoefde te betalen. Bij de belastingdienst werd echter gezegd dat alle winsten volledig zouden moeten worden belast. Wie heeft gelijk?
Helma Sick: Bij het belastingkantoor was waarschijnlijk de wens van de vader van het denken. In uw geval heeft de verzekeringsmaatschappij gelijk, omdat uw contract vóór 1. 1. 2005 is gesloten. Alle levens- en lijfrenteverzekeringen waarop dit van toepassing is, hebben een groot voordeel: de kapitaalbetaling is volledig belastingvrij na twaalf jaar en een periodieke premiebetaling!
Aan de andere kant moeten winsten uit recente verzekeringspolissen worden belast - afhankelijk van de duur van het contract en de leeftijd van de verzekerde, volledig of ten minste de helft. Aangezien je contract al 20 jaar loopt, kun je nu uitkijken naar een belastingvrije betaling.
Bankcrisis: is mijn fonds gebroken?
Vraag: Ik heb het fonds "DJE Vastgoed" twee jaar geleden voltooid. Nu maak ik me zorgen over mijn geld omdat het fonds blijkbaar kapot is. Volgens krantenberichten werd hij nu overgenomen door de staat.
Helma Sick: Maak je geen zorgen: faillissement en recent staatseigendom is niet jouw fonds, maar de bank "Hypo Real Estate". U hebt blijkbaar de gelijkenis van de naam gevonden: "Real Estate" is de Anglo-Saksische term voor onroerend goed. Daarom dragen verschillende bedrijven en ook fondsen deze toevoeging in de naam.
Uw fonds is een zogenaamd fonds van fondsen. Dat betekent dat hij investeert in open-end vastgoedfondsen, vastgoedaandelen en vastgoedfondsen. Het behoort toe aan het fondsbedrijf DJE (Dr. Jens Erhardt), een van de meest gerespecteerde vermogensbeheerders in Duitsland. Het Fonds wordt niet bedreigd door faillissement of sluiting.
Helma Sick leidt haar bedrijf "frau & geld" samen met Renate Fritz in München. Meer tips zijn te vinden op hun startpagina.
