Financieel advies: spreek je geld?

De man draagt een pak, een belangrijk gezicht en vertelt onbegrijpelijk over de afschrijving van een wisselgeld? Aha, uw financieel adviseur. Je hebt nu twee opties: oren maken en door. Of vecht terug tegen de hete lucht die hij verspreidt. Om de beslissing gemakkelijker te maken: de tweede is beter. En zo moeilijk is het niet.

1. Hij bedoelt het niet zo

Als je medelijden hebt met je adviseur, wordt hij constant omringd door zijn soortgenoten en op de wc leest hij "Gala", zeker "Capital". Hij kan zichzelf niet helpen, omdat hij denkt dat je hem begrijpt - zoals iedereen dat doet. Laat hem beseffen dat jij dat niet doet.

2. Wees eerlijk

Vertel hem daarom dat je geen idee hebt over investeringen, daarom kom je oorspronkelijk naar hem toe en begrijp je hem niet. Afhankelijk van wat voor soort vrouw je bent / wat voor type man hij is, zeg dat met het hoofd naar één kant en pluk naar iets. Of met een stevige, strenge stem. Beide werken.

3. Hij bedoelt het

Hij spreekt nog steeds technisch Chinees. Dan kan het zijn dat hij zelf A) niet helemaal weet waar het over gaat en zich achter zijn sluwe zinnen wil verbergen door op te schrijven wat er in het verkoopprospectus staat. Of B) wil niet dat je begrijpt waar het over gaat. Dan moet je overwegen, ga gewoon.

4. Duidelijk praten, samenvatten

Dus je bent er nog? Welnu, het is belangrijk om de taal van de andere persoon niet te accepteren. Omdat we dat meestal doen: ons sms'en naar een samenzwering, we worden ook gek gemaakt. Gebruik in plaats daarvan deze reflex voor jezelf! En daarom moet je nu een vos zijn en je taal opleggen aan de adviseur. Dit gaat moeilijk worden, maar het werkt. Praat langzaam. In korte zinnen. Zo normaal mogelijk. Dus niet "De flexibiliteit van de terugbetaling heeft voor mij een hoge prioriteit in de prioriteitenlijst." Maar: "Kan ik meer betalen, soms minder? Dat vind ik belangrijk." Wees niet dom - dat ben je niet. Omdat het veel moeilijker is om jezelf eenvoudig en duidelijk uit te drukken dan je te verschuilen achter technische termen. Maar vergeet niet: financiële mensen worden betaald om vertrouwd te zijn met ingewikkelde technische termen. Ze gebruiken hun vocabulaire net als pauwen - ze willen laten zien wat ze kunnen doen.

5. Informeer actief

Als je het tot nu toe hebt gehaald, kun je de volgende truc niet schudden (maximaal je adviseur): vraag. Altijd, zodra je iets niet begrijpt. Dat zal vaak zijn. Wees constructief en vat samen wat u in uw taal zei. Voorbeeld: "Heb ik u goed begrepen dat ik veel kan winnen bij deze faciliteit, maar ook veel verlies?" Zorg ervoor dat hij antwoordt met "ja" of "nee" en niet hardop wil praten met een zin. Anders herhaalt u de vraag. Deze game gaat zo vaak als je wilt, maar na de derde herhaling heb je waarschijnlijk te maken met het type "Hij bedoelt het". Maar dan weet je tenminste waar je bent.

6. Neem de tijd en bereid je voor

Datums op de bank zijn onaangenaam. Zelfs als je niet knie-diep bent in de Dispo. Niettemin: plan uw tijd, laat de kinderen thuis, neem het gesprek serieus. Dat is het tenslotte. En: bereid je voor. Praat er met vrienden over, koop een beleggingsmagazine, surf op internet. Wetende dat er "fondsen" zijn die verder gaan dan lekker eten doet nooit pijn, en u kunt uw adviseur meer specifiek vragen naar investeringsmogelijkheden. Het geeft hem ook het signaal dat u een kritische klant bent.

Bepaal welk risicotype u bent of hoeveel u in de toekomst bij uw systeem wilt betrekken. Moet uw consultant u maandelijks informeren over wat er van uw depot is geworden of maakt dit u alleen maar nerveus? Is een rekeningoverzicht aan het einde van het jaar voldoende voor u? Is het een investering op lange termijn? Wat is je levensplan voor de volgende keer? Spontane toegang tot het geld nodig, of moet alles uw pensioen dienen?

7. Maak aantekeningen

Voorbereiding omvat ook het maken van een lijst met vragen die u wilt verduidelijken. Het is belangrijk dat u deze schriftelijk vastlegt omdat er altijd iets wordt vergeten. Wat u zou moeten vragen:

Waarom raadt u mij dit systeem aan?

Hoe past dit systeem in mijn andere systemen?

Welke risico's zijn verbonden aan deze strategie?

Wat kan er in het ergste geval gebeuren?

Wat waren de eerdere prestaties van dit systeem?

Welke kosten zal dit systeem mij in de toekomst kosten?

Verdien je aan de verkoop van dit product? Wat zijn de initiële kosten, welk percentage van de "courtage" kost deze investering mij?

Sinds wanneer werk je als beleggingsadviseur? Voor hoeveel klanten zorg je?

Mag u alleen producten van bepaalde bedrijven verkopen?

Welke training heb je gevolgd?

In welke gebieden ben je gespecialiseerd?

Werkt u indien nodig samen met andere professionals, zoals advocaten, accountants of belastingadviseurs?

Aarzel niet om notities te maken tijdens het gesprek? en vraag uw adviseur om de aanbevolen producten aan het einde af te drukken. Zodat u thuis weer in vrede kunt denken.

8. Ga naar huis

Omdat: u bij de eerste afspraak niets ondertekent. Een goede consultant zal u niet pushen en hij zal transparant werken. Ga dan naar huis, rust, luister naar je buik en ga naar een andere bank. Of naar het consumentencentrum. Of een onafhankelijke makelaar. Vraag in ieder geval een second opinion.