Financiële crisis: is mijn geld veilig?
Geld onder de matras?
Ik heb geld geïnvesteerd om met pensioen te gaan in verschillende beleggingen. Nu ben ik in paniek vanwege de bankencrisis. Ik zou graag mijn geld van de bank willen halen en het onder de matras willen leggen. Het zou in ieder geval veilig zijn, ook al is er geen interesse. Of is mijn angst overdreven, wat bedoel je?
Helma Sick: Geloof me - paniek is de slechtste van alle counselors. Omdat je zelfs met paniek geld kunt vernietigen. Het hoort zeker niet onder het kussen of in de linnenkast. Dat zou een geweldige vondst zijn voor elke dief. En een massale paniek waarin alle investeerders hun activa ontbinden en hun geld terugvorderen, zou ook de meest solide financiële instellingen kunnen neerhalen. Beleggers zijn veiliger in Duitsland dan waar ook ter wereld. Dus, als je een langetermijndoel hebt zoals pensioen en je geld wordt belegd in verschillende goede activa, blijf er dan bij. Nu zijn sterke zenuwen en lange adem nodig. En u kunt er zeker van zijn: zelfs de ergste crisis zal ooit voorbij zijn.
Daggeldrekening losmaken?
Ik heb twee eigenschappen die worden verhuurd. En ik heb een groter bedrag op een rekeninggeldrekening. Nu verloopt de rente voor mijn lening binnenkort, dus ik kon met het geld van de spaarrekening de leningen afbetalen. Ik overweeg dat omdat ik bang ben voor bankfalen. Maar is dat ook verstandig?
Helma Sick: Vermoedelijk betaal je meer rente op je hypotheek dan je ontvangt op de aanbetaling voor een dagelijkse of een vaste termijn. In dit opzicht is een terugbetaling lonend. Maar hoe het u fiscaal oogt, moet uw belastingadviseur beoordelen. Want als je geen schulden meer hebt, moet je belasting betalen over de huurinkomsten. Hoe dit u beïnvloedt voor belasting, hangt van u af. a. van uw inkomen en uw belastingtarief. U zou het dus aan uw accountant moeten vragen. De angst om geld te verliezen op de rekening voor het wisselgeld is ongegrond. Spaargelden worden in grote bedragen beschermd als uw bank lid is van het depositogarantiefonds of als het een spaarbank of een coöperatieve bank is.
Is mijn Riester-pensioen in gevaar?
Ik ben 42 en heb twee jaar geleden een Riester-contract afgesloten met het spaarplan van het fonds. Nu vallen de aandelen vast - was de investering misschien een vergissing?
Helma Sick: Met een Riester-contract kan u niet veel gebeuren, want bij elk Riester-contract, of het nu gaat om een verzekering, een bankspaarplan of een fondsspaarplan, moet de aanbieder zeker het geïnvesteerde kapitaal garanderen. Dat is wat je in ieder geval krijgt. En vanwege de aandelenfondsen in uw spaarplan hoeft u zich geen zorgen te maken. Je hebt nog 25 jaar om met pensioen te gaan. Gedurende zo'n lange investeringsperiode hebben alle aandelenfondsen tot nu toe een zeer goede gemiddelde opbrengst opgeleverd. Dus blijf rustig en ga de crisis uit. Uiteindelijk zal het resultaat correct zijn.
Zijn geld en spaargeld nu nog veilig?
Ik neem aan dat de brieven van Federal Treasury veilig zijn. Maar hoe zit het met fondsen en andere besparingen?
Helma Sick: Het vrijwillige zekerheidsfonds van de banken beschermt paspoorten, overnight-geld, vaste deposito's, vaste rentebesparingen en spaargaranties van de betreffende bank. Federal Treasury-brieven zijn overheidsdocumenten. In ieder geval is de staat hier aansprakelijk. Ook fondsen zijn zeer goed beveiligd. Voor fondsen zijn wettelijk bijzondere activa. Zelfs als het fondsbedrijf failliet zou gaan, zou het geld van de beleggers in het fonds veilig zijn voor de crediteuren, omdat het fondsvermogen niet is opgenomen in het faillissement.
Geeft de bank mijn spaargeld terug in geval van een faillissement?
De berichten verwarren me: soms staat er dat 20 000 € beveiligd zijn door mijn spaargeld, dan is het weer miljoenen dollars van de toespraak. Wat is er aan de hand?
Helma Sick: De compensatieregeling van Duitse banken is verplicht voor alle Duitse banken. Alle EU-landen hebben vergelijkbare instellingen, maar de beveiligde bedragen variëren per land. In Duitsland ontvangen klanten 90 procent van hun aanbetalingen in het geval van een bankfaillissement, maar niet meer dan EUR 20.000. De meeste financiële instellingen in Duitsland hebben vrijwillige beveiliging. Coöperatieve banken en spaarbanken beschermen hun klanten via hun eigen veiligheidsfondsen. De meeste particuliere banken bevinden zich in het "depositogarantiefonds". Normaal verzekeren zelfs kleinere banken miljoenen klanten per klant. Bovendien hebben bondskanselier Merkel en minister van Financiën Steinbrück publiekelijk verklaard dat de staat instaat voor alle besparingen.
Zijn particuliere pensioenen nu nog steeds goede investeringen?
Ik wilde veilig zijn voor mijn pensioenen en betaalde grote sommen in een particuliere pensioenverzekering. Moet ik me nu zorgen maken om deze planten?
Helma Sick:Nee, dat heb je niet nodig.Hoewel een verzekeringsmaatschappij failliet kan gaan. Maar het kapitaal van de verzekerde is wettelijk gebonden in een bijzonder fonds en mag niet worden uitbetaald aan de schuldeisers in geval van faillissement. Als de verzekeringsmaatschappij niet kan worden gered, neemt Protektor - dat wil zeggen het verzekeringsfonds van de verzekeringssector - de verzekeringscontracten over. In zo'n geval zou de beschermer ook uw contracten voortzetten.
Bijdrage betalen nu?
Ik ben 47 jaar oud en zorg al heel lang voor mijn pensioen bij de Deutsche Rentenversicherung. Ik probeer in het bijzonder hiaten te vermijden, omdat ik slechts sporadisch bezig ben vanwege de kinderen (8, 12 en 15 jaar oud). Maar nu ben ik vergeten vrijwillige bijdragen voor 2007 te betalen. Is dit nog mogelijk tot het einde van dit jaar?
Helma Sick:Nee, vrijwillige pensioenbijdragen moeten uiterlijk op 31 maart van het volgende jaar worden betaald. Voor 2007, tot 31 maart 2008. Helaas hebt u deze deadline gemist. Maar tot de tiende verjaardag van uw jongste kind krijgt u een vergoeding voor het ouderschap. Deze periode behoudt ook het recht op een pensioen voor verminderde verdiencapaciteit. Echter, na de tiende verjaardag van uw jongste, moeten de vrijwillige bijdragen, die in uw geval het recht op een pensioen voor verminderde verdiencapaciteit moeten garanderen, uiterlijk maart van het volgende jaar ontvangen zijn. Tip: laat de bijdragen aftrekken door de pensioenverzekeringsinstelling. Dan kan het niet bij je gebeuren dat je de afspraak mist.
