Help, mijn lening is verkocht!
ChroniquesDuVasteMonde: Kunnen alle hypotheekleningen worden verkocht?
Helma ziek: Ja. Volgens een studie van het Institute for Financial Services in Hamburg namens de consumentencentra, bedraagt de particuliere hypotheekverstrekking in Duitsland bijna 800 miljard euro. Sinds 2003 zijn leningen in Duitsland voor een bedrag van 15 miljard euro verkocht. Dit zijn meestal "niet-renderende" leningen waarvoor de contractueel overeengekomen betalingen niet zijn gedaan. Banken verkopen deze leningen om hun balans op te ruimen en risico's te verminderen. Maar: om een pakket niet-renderende leningen interessanter te maken voor een belegger, worden steeds vaker "gezonde" leningen gemengd - leningen die volgens het contract worden onderhouden. Federale Hof van Justitie en Federale Constitutionele Hof hebben deze praktijk in 2007 goedgekeurd: Een overdracht is mogelijk zonder de toestemming van de klant, tenzij anders overeengekomen in het contract.
ChroniquesDuVasteMonde: kunnen er problemen optreden, zelfs als u punctueel betaalt?
Helma Sick: Nee. Klanten zijn legaal goed beschermd in Duitsland. De koper van een lening is gebonden aan het oorspronkelijke contract met alle rechten en plichten. Iedereen die de overeengekomen rente en hoofdsom verstrekt voor zijn lening op een permanente basis, heeft daarom niets te vrezen. De koper van de lening heeft dan niet de mogelijkheid om de lening vroegtijdig te beëindigen. En als hij het probeert, kunnen klanten onmiddellijk juridische stappen ondernemen.
ChroniquesDuVasteMonde: Wat gebeurt er als u in financiële moeilijkheden verkeert?
Helma Sick: Dan is een leningverkoop problematisch! Wie achterstallig is met de betalingen, moet de introductie van marktafscherming verwachten. De bank verkoopt de leningen met een flinke korting aan de belegger, die vaak slechts 30 tot 40% van de vordering betaalt. Kopers zijn meestal niet van plan de leningrelatie voort te zetten: voor hen is het belangrijk om de leningen met de grootst mogelijke winst snel te realiseren. Als afscherming al is gestart, is er nauwelijks manoeuvreerruimte. Daarom, in het geval van betalingsmoeilijkheden, overweegt u om het onroerend goed zo vroeg mogelijk te verkopen om afscherming te voorkomen.
ChroniquesDuVasteMonde: Waarop moet worden gelet wanneer de rentebepaling eindigt?
Helma Sick: De meeste kopers zijn niet geïnteresseerd in het voortzetten van hun leningen. Vaak wordt na het einde van de rentevaste periode geen aanbieding aangeboden voor vervolginanciering of slechts één op zeer slechte voorwaarden. De klanten zouden dan de bestaande resterende schuld volledig moeten terugbetalen! Het is daarom dringend noodzakelijk om ten minste zes maanden voor het einde van de rentevaste periode met andere aanbieders over vervolgfinanciering te onderhandelen.
conclusie:
Als u in financiële problemen raakt, moet u onmiddellijk met de bank praten of de woning zelf verkopen om afscherming te voorkomen. Degenen die stipt betalen hebben niets te vrezen onder de huidige juridische situatie. Het is echter belangrijk om te streven naar een tijdige beëindiging van de rentevastperiode voor vervolgfinanciering.
