Vragen over geld
1. verzekert u de inboedel van het huishouden?
Ik ben bezig met het reorganiseren van mijn verzekeringszaken. Nu vraag ik me af of een woningverzekering absoluut noodzakelijk is. Wat bedoel je?
Wie kan met 100 procent zekerheid uitsluiten dat het één keer in het appartement brandt? Dat de badkuip overloopt? Die bliksem slaat toe, een raam breekt in een storm? Of dat iemand inbreekt en de helft van de faciliteit vernietigt op zoek naar waardevolle spullen? Daarom beschouw ik een huisverzekering, die bij al deze schade tussenkomt, vrij nuttig. Met een verzekerd bedrag van 50.000 euro betaal je iets minder dan 80 euro per jaar, nog minder op het platteland. Overigens wordt de aankoopwaarde van beschadigde of gestolen objecten vervangen, dus niet alleen de huidige tijdwaarde. In het geval van waardevolle meubels, kleding of sieraden, is het daarom het beste om een inventarislijst te maken met de aankoopwaarde, de afzonderlijke stukken te fotograferen en alle documenten veilig te bewaren, bijvoorbeeld. B. met vrienden of in een bankkluis.
2. Directe verzekering voor vervroegde uittreding?
Mijn werkgever heeft in 1977 voor mij een directe verzekering afgesloten. Het loopt tot 10 mei 2009 - wanneer ik 65 jaar wordt. Nu stopt mijn baas aan het eind van het jaar en ga ik met pensioen. Wat is er bij de directe verzekering?
Uw werkgever moet het contract aan u overdragen zodat u het in de toekomst zelf kunt hebben. Ofwel u blijft de verzekering betalen of u maakt deze niet op premiebetaling. U kunt de verzekering alleen ontbinden als u een wettelijk pensioen ontvangt. Maar aangezien dit vanaf 1 januari 2006 al bij u het geval is, zou de beëindiging een denkbare manier zijn. De beste manier om zo snel mogelijk contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappij is om erachter te komen wat u zou ontvangen in geval van beëindiging - en hoeveel u zou verwachten in 2009 als u de verzekering gratis blijft afsluiten. Dat zal uw beslissing zeker vergemakkelijken.
3. Rip-off per e-mail?
Onlangs kreeg ik (42, zelfstandigen) een vreemde e-mail. Zoals een Egyptische handelaar schrijft dat hij lijdt aan slokdarmkanker en niet lang zal leven. Nu wil hij 18 miljoen dollar die hij op een kasrekening in het buitenland heeft, naar liefdadigheidsorganisaties sturen. Omdat hij vele malen verraden is in zijn land, zoekt hij Duitsers die hem hiermee helpen. Daarvoor zou je 15 procent van de som krijgen, dus $ 2,7 miljoen! Heb je dat ooit gehoord? Zeker alle onzin, toch?
Wat je beschrijft, wordt al vele jaren in alle mogelijke variaties toegepast door de zogenaamde "Nigeria Connection" (een internationale oplichterbende). Het idee is altijd om miljoenen dollars kwijt te raken die verondersteld worden te worden opgeslagen op buitenlandse rekeningen voor een hoge commissie. Als u reageert op deze e-mail, krijgt u binnenkort de volgende: Er zijn problemen bij het voltooien van de transactie, dus u wordt dringend verzocht een bepaald bedrag te betalen dat de 'verkoper' zogenaamd betaalt voor overschrijvingen, advocatenhonoraria, belastingen of zelfs voor smeergeld. Dat kan $ 1000 zijn. Natuurlijk, wie het geld betaalt, ziet het geld nooit meer. Er zijn eigenlijk mensen die voor zoiets vallen. Blijkbaar is de hebzucht zo groot dat de geest blootstelt ...
4. Verwijder de hypotheek nu?
Het krediet voor ons condominium wordt beloond. Moeten we nu ook de landbelasting verwijderen die op de flat is geregistreerd?
Ik adviseer om de hypotheek te laten passeren. Omdat je ze als onderpand kunt gebruiken als je ooit een nieuwe lening nodig hebt. Dit is met name kosteneffectief, omdat u voor een door hypotheken gedekte lening aanzienlijk minder rente betaalt dan een lening op afbetaling.
5. Wat is "effectief"?
Als ik een contract voor kapitaalbijdragen sluit via ons arbeidsbureau - kan ik daar dan enige financiële investering doen?
Nee, maar je hebt tenminste de keuze tussen verschillende opties: bankspaarplannen (momenteel tussen 2,5 en 3,5 procent, maar de rente kan op elk moment worden gewijzigd) en binnenlandse spaarcontracten (individuele bouwmaatschappijen garanderen een rente van maximaal 4 procent) , Geselecteerde fondsen voor kapitaalefficiënte diensten, zoals aangeboden door elk fondsbedrijf, zijn echter ook interessant. Als u recht heeft op de pensioenspaarvergoeding (maximaal € 17.900 aan belastbaar jaarinkomen, dubbele echtparen), dan moet het in elk geval een aandelenfonds zijn. Alleen daar is de staatssteun.
6. Hulp bij pensioenvraagstukken?
Wat mijn BfA-pensioen betreft, heb ik nog veel te verduidelijken. Met wie moet ik het beste contact opnemen?
Uiteraard krijgt u alle nodige informatie bij het volgende informatie- en adviescentrum van de Duitse pensioenverzekeringsmaatschappij (voorheen: BfA). Minder bekend, maar ten zeerste aanbevolen zijn de zogenaamde verzekerde adviseurs (voorheen verzekerde ouderlingen) - bekwame vrijwilligers en helpers met vragen over het wettelijke pensioen. Ze bieden bijvoorbeeld assistentie bij aanvragen voor accountverrekening of bij het invullen van pensioenaanvragen. U vindt verzekeringsadviseurs bij u in de buurt op www.deutsche-rentenversicherung.de - of bel: 08 00/333 19 19 (gratis hotline).
7. Splitsing in plaats van echtscheiding?
Mijn man en ik zijn gescheiden, maar hij betaalt me onderhoud omdat ik nooit heb gewerkt. Eigenlijk wilde ik een echtscheiding aanvragen na het einde van het scheidingsjaar in februari 2006. Nu heeft mijn man gesuggereerd dat ik het verzaak. Zodat hij het voordeel van het splitsen van de gezamenlijke belastingaanslag kon behouden, en voor mij zou het het voordeel hebben om meer onderhoud te krijgen. Maar ik heb een vreemd gevoel en zou graag willen weten of dat legaal is?
Uw twijfels zijn gerechtvaardigd: een gezamenlijke investering vereist niet alleen dat u getrouwd bent. Voorwaarde is ook dat in het kalenderjaar op zijn minst gedeeltelijk samenwoonde. Vanaf 2006 mag u daarom geen gezamenlijke belastingaangifte meer doen - zelfs als u jarenlang blijft trouwen. In dit geval is er de zogenaamde "beperkte echte splitsing" als compensatie. Dit betekent dat uw man onderhoudsvergoedingen aan u kan claimen voor een bedrag van maximaal 13.805 euro per jaar als een fiscaal bijzonder probleem. In ruil daarvoor moet je het onderhoud belasten, maar deze - relatief kleine - terugvraag van je man. Meestal loont dit, want met een hoog inkomen bespaart uw man over het algemeen meer belastingen dan wat hij u moet terugbetalen.
8. obligaties inwisselen of verkopen?
In maart 2000 kochten we (beide begin 40) op advies van onze bank voor 40.000 obligaties van D-Marks Argentina. Het moet 8,5 procent rente brengen. Helaas heeft Argentinië zich eind 2001 insolvent verklaard. Er werd geen rente meer betaald, de terugbetaling werd opgeschort. Ik ben lid geworden van de Securities Ownership Association, die voor beleggers het volgende heeft bereikt: de obligaties omzetten naar nieuwe met een vervaldatum van 31/12/2038 (!) En een magere opbrengst van 1,2 procent in 2009, tot 4,74 Percentage vanaf 2029. Als we de obligaties verkopen, krijgen we momenteel 7755 euro - plus 1,2 procent rente vanaf 31.12.2003. Wat moeten we doen?
Als u het ruilaanbod accepteert, is uw geld 33 jaar oud - met een zeer lage rente. En je hebt niet eens de garantie dat Argentinië de rente ook daadwerkelijk kan betalen. Verkoop de obligaties, maar realiseer een groot verlies. Maar dan heb je de mogelijkheid om het geld goed te beleggen en zo verloren kapitaal over een langere periode volledig of gedeeltelijk goed te maken. Als u het geld bijvoorbeeld ook in 2038 in een traditioneel aandelenfonds belegt, kunt u het volgende bereiken: ongeveer 39.000 euro met een gemiddeld rendement van 5 procent per jaar, ongeveer 72.000 euro bij 7 procent en 10 procent (dat is bij Zo lang beleggen met aandelenfondsen er helemaal in) zou je zelfs rond de 180 000 € krijgen.
9. Bouwen spaarcontract voor successierechten?
Mijn peetoom erft zijn familiehuis met land. Omdat we niet verwant zijn, is er veel successierecht verschuldigd. Het probleem is dat ik niet zoveel geld heb. Maar ik heb nog steeds een spaarcontract voor thuis. Is het mogelijk om er iets mee te doen?
Ja, natuurlijk. Wat velen niet weten, is dat u zeker een spaarhypotheek kunt gebruiken voor de betaling van successierechten - op voorwaarde dat de nalatenschap een onroerend goed is met een woning. Dat is niet het geval met commercieel onroerend goed.
10. Kleine beleggingstip?
Ik ben 45 jaar oud en ontvang binnenkort 20.000 euro van een levensverzekering. Heb je een tip voor mij, wat kan ik doen met het geld?
Helaas nee. Gerenommeerde financiële professionals geven geen 'tips' omdat u hen niet wordt bediend. Om u competent te kunnen adviseren, moeten deze vragen bijvoorbeeld eerst worden opgehelderd: welke investeringen heeft u al? Hoe ziet je leefsituatie eruit? Welke korte, middellange en lange termijn doelen streeft u na met uw investering? Het is immers belangrijk om te weten of u in uw privé- of beroepsleven een fasering doormaakt, of u nu spaart op een nieuwe auto of een woning, of dat het mogelijk uw pensioenregeling is. Ik kan u dus maar één goede tip geven: neem contact op met onafhankelijke deskundigen, beschrijf uw persoonlijke situatie - en laat ons u op basis hiervan adviseren!
