Helma Sick: tips over fondsen en investeringen
Rijk aan China-aandelen?
Ik ben 62 en heb 20.000 euro gratis aan de fabriek. Nadat ik eerder in het veilige gebied had geïnvesteerd, zou ik nu een fonds voor China willen kopen. Je kunt toch niet fout gaan, toch?
Chinese aandelen waren de hit in 2006. Ondertussen nemen echter de kritische stemmen toe. Een van China's meest invloedrijke economische politici waarschuwde onlangs voor oververhitting van aandelenmarkten. Hij vindt de Chinese aandelenbeurs opgeblazen en is van mening dat alle beleggers zich bewust moeten zijn van de risico's. Naar zijn mening is slechts één op de drie beursgenoteerde bedrijven een goede investering volgens internationale normen. Houd ook in gedachten dat de Chinese aandelenmarkt relatief klein is. Ten eerste zijn er beperkte bedrijven die slechts relatief korte tijd doorbrengen, en niet in grote aantallen. Een fonds met Chinese aandelen kan daarom niet zo'n grote spread bieden als bijvoorbeeld een Europees fonds. Als u echt een risicovollere investering wilt, gebruik dan alleen als bijmenging. En als het een Aziatisch fonds is, adviseer ik liever fondsen die in verschillende landen beleggen. De economie bruist ook in andere Aziatische landen.
vrouw kwestie 5/2007
Vastgoedfondsen als een pensioen?
Ik heb van mijn bank een prospectus ontvangen op een gesloten vastgoedfonds, waarin staat dat deze investering zeer geschikt is voor pensionering. Ik heb altijd gedacht dat dit belastingbesparende modellen zijn, die vaak behoorlijk riskant zijn. Wat bedoel je?
De belastingbesparingsfondsen die u aanspreekt, bestaan niet langer omdat de belastingvoordelen vorig jaar bijna volledig werden geëlimineerd. De modellen die nu op de markt zijn, zijn closed-end fondsen die allemaal over rendement gaan. Ze nemen rechtstreeks deel aan een of meer commercieel onroerend goed, bijvoorbeeld kantoorgebouwen die op lange termijn worden verhuurd. In de regel ontvangen zij eenmaal per jaar een uitkering, die grotendeels belastingvrij is. Closed-end vastgoedfondsen hebben een looptijd van tien jaar of meer. Als het een solide en ervaren uitgevende woning is en een woning met huurders met een goede kredietwaardigheid, kunt u hier rekenen op een stabiel extra inkomen. Nog een voordeel: closed-end vastgoedfondsen zijn niet zo afhankelijk van het beurssentiment als andere beleggingen. Om deze reden kan eersteklasparticipatie zeker een levensvatbare bouwsteen zijn voor pensioenvoorziening.
ChroniquesDuVasteMonde vrouwnummer 2/2007
Wat is "Beoordeling" en "Rangorde"?
In het zakelijke gedeelte van de krant las ik steeds opnieuw "rating" en "ranking" voor bepaalde investeringen. Is dat hetzelfde? En wat wordt daar precies mee bedoeld?
wanneer "Rating" Internationale agentschappen zoals Moody's of Standard & Poor's handelen onder andere met de kredietwaardigheid van overheden of grote bedrijven - en dus met het risico van het kopen van dergelijke obligaties. De hoogste positieve rating is AAA, de laagste bij C. BB betekent bijvoorbeeld dat het risico al aanzienlijk is. Duitse staatsobligaties hebben een rating AAA, maar de Dominicaanse Republiek beheert slechts maximaal één CC (wat in het ergste geval een totaal verlies aan geld betekent).
"Ranking" (De Engelse term voor racelijsten) betekent iets heel anders: deze classificatie is een gangbare praktijk geworden met fondsen. Ze worden vervolgens gesorteerd op basis van de prestaties gedurende een bepaalde periode (een jaar, drie jaar, enz.). Helaas concentreren veel beleggers zich nu uitsluitend op dergelijke lijsten. Ze zijn echter alleen geschikt voor een eerste overzicht. Bijvoorbeeld omdat ze niets zeggen over het risico van goede prestaties. En: de gekozen periode kan de langetermijnresultaten van een fonds verstoren.
van ChroniquesDuVasteMonde 15/05
Hoeveel aandelen in de effectenrekening?
Voor de effectendeposito is er zogenaamd de vuistregel: "100 minus leeftijd gelijk aan maximumaandeel". Klopt dat? Dan moet ik bij mij (45) dus ten hoogste 55 procent aandelen of aandelenfondsen in de remise plaatsen. Maar eerlijk gezegd, daar geef ik niks om.
Dat hoeft niet. Deze handige vuistregel levert niet veel op. Het kan op zijn best een aanwijzing zijn, maar geen concrete aanbeveling. Doorslaggevend zijn altijd de persoonlijke achtergrond, de besparingsdoelstelling (bijv. De investeringsperiode) en de risicobereidheid. Stel dat u een woning in vijf of zes jaar wilt kopen. Dan moet je helemaal niet in aandelen of aandelenfondsen beleggen. Veel meer aan te raden zijn beleggingen met lage fluctuaties zoals Federal Treasury-notes of een bankspaarplan. Dan is het geld zonder verlies beschikbaar, als je het nodig hebt.
ChroniquesDuVasteMonde uitgave 21/2005
Probleemloze investering voor 50.000 euro?
Ik (49) heb drie kinderen grootgebracht, dus ik heb nooit gewerkt en heb later mijn eigen pensioen niet ontvangen. Nu heeft mijn vader me 50.000 euro gegeven, wat ik zou moeten investeren.Maar het gesprek bij de bank heeft me totaal in de war gebracht. Ik weet niet wat fondsen zijn en vastrentende waarden en zo. Heb je enig advies voor mij?
Ik zou de helft van het geld op een termijnrekening zetten; Dit is een spaarrekening waarbij het geld bijvoorbeeld vier weken wordt vastgezet. Als u het niet annuleert, wordt het systeem automatisch met een nieuwe maand verlengd. Dus je hebt altijd een reserve als je op korte termijn geld nodig hebt. De andere 25.000 euro die u naar mijn mening moet investeren in federale schatkistbiljetten; Dit zijn volledig risicovrije federale effecten met een looptijd van zes jaar. Gedurende deze tijd neemt de rente toe van 1,75 procent in de eerste tot 4 procent in het zesde jaar. Een jaar lang is het geld aanvankelijk verholpen; dan kunt u de Federal Treasury-notes op elk moment doorverkopen, maar elke maand heeft u slechts een waarde van in totaal 5.000 euro. Met deze risicovrije en beheersbare investeringen rijd je voorlopig het beste. Zodra u daartoe in staat bent, zou u meer moeten leren over beleggingen. Bijvoorbeeld in het zakelijke gedeelte van de krant, in boeken voor beginners of via cursussen voor middelbare scholieren.
